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      杭州
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      中國(guó)家庭資產(chǎn)負(fù)債率高,實(shí)際六成負(fù)債用于投資買房!

      中國(guó)家庭的債務(wù)是否過(guò)高,中國(guó)人借的錢他都花在哪了呢?中國(guó)人借錢的速度是否太快了,這些問(wèn)題不知道平時(shí)有沒(méi)有過(guò)考慮。最近我看到一個(gè)研究表明中國(guó)人借錢6成是用來(lái)買房的,而且是買了多套的房產(chǎn),不知道您對(duì)這個(gè)問(wèn)題有什么看法,今天我就來(lái)跟您說(shuō)說(shuō)我的感受。
      中國(guó)家庭資產(chǎn)負(fù)債率高,實(shí)際六成負(fù)債用于投資買房!

      西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究機(jī)構(gòu),還有就是螞蟻金服集團(tuán)研究院,還有就是螞蟻金服集團(tuán)研究院,聯(lián)合發(fā)布了中國(guó)家庭金融調(diào)查專題,中國(guó)居民杠桿率和家庭消費(fèi)信貸問(wèn)題這么一個(gè)研究報(bào)告,指出中國(guó)人的負(fù)債情況并沒(méi)有想象中的那么高,但是近6成的債務(wù)集中在了房貸之上,結(jié)構(gòu)性問(wèn)題是非常突出的,還有值得注意的是多套房的負(fù)債占比是逐年的遞增的,那么這份報(bào)告是什么意思?我覺(jué)得咱們至少可以看出三點(diǎn)來(lái)。
       
      首先從這份報(bào)告里可以看出,一直以來(lái)關(guān)于中國(guó)家庭負(fù)債我們都有三個(gè)誤區(qū),**就是中國(guó)人的整體負(fù)債不算太高,第二就是中國(guó)人的借錢消費(fèi)的現(xiàn)象并不普遍。第三就是互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有讓消費(fèi)貸泛濫,從這幾點(diǎn)里我們可以看出來(lái),中國(guó)家庭的整體負(fù)債情況要比想象的樂(lè)觀,這主要源于啊消費(fèi)貸的比例還不到1/4,可見(jiàn)其實(shí)在國(guó)人的心目之中,把錢、存進(jìn)、銀行還是根深蒂固的想法。
      但是我們也不難看出中國(guó)家庭的居民的債務(wù)的構(gòu)成之中,借錢6成是用在了買房上,真正用在教育醫(yī)療等層面的貸款的支出是少之又少的,存在著嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性的失衡,其實(shí)原因也不難理解,通俗來(lái)講,消費(fèi)貸越借越窮,投資貸款越借越富,在這個(gè)想法的趨勢(shì)之下,越來(lái)越多的人將目光投到了買房這件事上,回望過(guò)去的十年中國(guó)樓市價(jià)格漲了近10倍,以至于形成了只漲不跌的預(yù)期。
       
      而在這期間由于缺少其他的理財(cái)投資的渠道,導(dǎo)致房產(chǎn)成了資產(chǎn)保值升值的**的工具了。很多家庭不顧還款的能力,借遍親朋好友瘋狂加杠桿,即便和樓市調(diào)控賽跑,也要先上車,拿到房產(chǎn)證再說(shuō)。這種全民投資投機(jī)性的瘋狂,讓資金大量流向了房地產(chǎn)的行業(yè),刺激了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),但卻很大程度上抑制了消費(fèi)。
       
      另外債務(wù)問(wèn)題和樓市的走向是緊密捆綁的,無(wú)疑會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的疊加。比如說(shuō)不少地區(qū)曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)樓盤降價(jià)維權(quán)的信息,因?yàn)閷?duì)業(yè)主而言,背負(fù)大量債務(wù)買來(lái)的房子貶值,這是不可接受的事實(shí)。我相信這一點(diǎn)大家也深有體會(huì)。與此同時(shí)我們應(yīng)該注意到當(dāng)前勞動(dòng)力紅利幾乎已經(jīng)釋放殆盡了,老齡化的程度正在逐漸的加深。
       
      聯(lián)合國(guó)世界人口展望2017就曾預(yù)測(cè)2015~2030年的這15年之內(nèi),中國(guó)65歲以上的人口占總?cè)丝谡急葘⒂?.7%增加到17.1%,一旦儲(chǔ)蓄能力更強(qiáng)的年輕人大量的減少,而養(yǎng)老開(kāi)支更大的老年人占比增加的話,會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率大幅的下滑,疊加步步高升的杠桿率風(fēng)險(xiǎn)會(huì)持續(xù)的加大。
      不過(guò)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,國(guó)民尤其是年輕人的消費(fèi)觀念是日趨多元化的,國(guó)家也在房租不炒與租賃市場(chǎng)合理化上出臺(tái)了各種的保障措施,以及嚴(yán)格的防控信貸資產(chǎn),以及嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入這個(gè)房地產(chǎn)的市場(chǎng)。想必隨著時(shí)間的轉(zhuǎn)移,家庭理財(cái)選擇的空間會(huì)更大,傳統(tǒng)的買房觀念也會(huì)相應(yīng)的轉(zhuǎn)變。
      面對(duì)實(shí)際選擇的時(shí)候,每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和消費(fèi)理念不同,也不必偏執(zhí)在貸款買房這種投資渠道之上。所以說(shuō)相信大家也可以感受到,國(guó)家近兩天來(lái)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的調(diào)控明顯升級(jí)。
      數(shù)據(jù)顯示,今年9月份全國(guó)房地產(chǎn)的調(diào)控政策發(fā)布次數(shù)高達(dá)48次,前9個(gè)月合計(jì)房地產(chǎn)的調(diào)控多達(dá)415次,密集的程度刷新了歷史的記錄,這些舉措無(wú)疑是為了奴式降溫而值得一提什么?面對(duì)一線城市動(dòng)輒占比50%收入的房租,為了減輕公眾的負(fù)擔(dān)刺激消費(fèi),各地都加大了公租房廉租房的供應(yīng)。而就在今年的10月15號(hào),深圳推出了全國(guó)**穩(wěn)租金商品房的租金項(xiàng)目,這個(gè)租金年漲幅不得超過(guò)5%,7個(gè)小時(shí)線上申請(qǐng)人數(shù)高達(dá)400人。
      這類措施正是為了避免房地產(chǎn)行業(yè)占用過(guò)多的資金,所以總體上來(lái)講要承認(rèn)中國(guó)家庭的債務(wù)被高估這么一個(gè)現(xiàn)實(shí),而這種高估其實(shí)不算壞事,它有助于從政策層面提前預(yù)判相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),也有助于對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)保持更大的戒心,對(duì)高儲(chǔ)蓄率盲目樂(lè)觀,進(jìn)而低估債務(wù)攀升的速度,反而可能導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)失去相應(yīng)的預(yù)警。
       
       
       
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