杭州首套房首付比例
1、購買商品房的
貸款首付款比例不低于30%，同時不低于公積金中心樓盤合作協(xié)議規(guī)定的**首付款比例；
二套首付比例不低于60%
2、購買二手房的
房齡為20年（含）以內的，貸款首付款比例不低于30%；房齡為20年以上的，貸款首付款比例不低于40%；
3、購買公有住房的
貸款金額不超過總房價的70%；
4、拆遷安置或建造、翻建、大修自住住房的
貸款金額不超過實際支付房款的70%。
★首付款比例還需根據(jù)房屋狀況、價格、家庭還款能力和信用狀況等因素綜合確定。如申請商業(yè)組合貸款或公積金轉商業(yè)貼息貸款，需同時滿足商業(yè)銀行的相關要求。
家庭住房套數(shù)的認定標準是什么？
職工家庭名下住房套數(shù)根據(jù)家庭房產(chǎn)查檔和住房貸款記錄確定。家庭住房貸款記錄包括公積金貸款記錄和商業(yè)貸款記錄，以公積金中心審核和人民銀行個人征信報告記錄為準。未結清的住房貸款記錄條數(shù)計入家庭名下住房套數(shù)，與住房查檔記錄一致的可合并計算。
銀行貸款首付越低，銀行風險越低？
商貸貸款買房：如果我們買房通過和銀行進行商貸貸款來買房，一般低首付比例為總房款的30%，如果名下目前有一套房產(chǎn)的情況下，它的首付付款比例不能低于60%，然后貸款的利率會不能低于基準利率的1.1倍；還有一種情況就是對貸款購買第三套的房子以上的住房，含第三套是不給予申請商貸的，這個大家要懂。
房貸就是買房的杠桿，而首付就是保證金。當房價上漲了，首付越少，收益率就越高。同樣當房價下跌了，首付很可能跌沒了，甚至還欠銀行的錢。
銀行作為放貸機構，我們發(fā)現(xiàn)銀行從來不會自己貸款買房，或者說僅僅作為放貸機構掙利息，而不去掙房價漲幅。投資買房的目的就是預期房價漲幅超過貸款利率，買房才合適，如果認為房價下跌或者漲幅小于貸款利率，那么就不會買房。所以銀行不買房的原因是非常清楚了，那就是銀行害怕房價漲不過貸款利率，或者說害怕房價下跌，那么這個時候大家就會問了，那么銀行害怕房價下跌，為什么還要給買房人放貸款？
其實非常簡單，如果買房人首付太低，那么銀行也不敢放貸款，只有首付高了銀行才敢放款。
比如買房人首付3成，貸款7成，這個時候買房人把房子抵押給銀行，銀行放款7成給開發(fā)商，然后買房人給銀行還貸，利息比如是5%利息就是銀行的收入，銀行用利息減去存款的成本，就是銀行的毛利，如果房價下跌，比如跌幅20%，那么這時銀行還是安全的，因為買房人如果違約，銀行可以拍賣房子還款，只要拍賣大于銀行尾款，那么銀行就是安全的。
如果房價下跌三成，那么買房人很可能不還款了，只是銀行拍賣房子才能勉強保住本金，而損失只有買房人的首付跌沒了。比如很多燕郊買房的人將近單價4萬買的，現(xiàn)在不到2萬，結果放棄了房子，對于銀行可能就有了損失，對于買房人把首付徹底跌沒了。所以說首付款對于買房人是首付，而對于銀行買房人的首付就是下跌保險銀行放款的成數(shù)就是銀行能夠承受房價下跌的幅度，所以銀行只給買房人貸款，自己不買房，就是因為銀行害怕房價下跌，這個時候用買房的人的首付作為下跌，保險銀行踏踏實實的掙利息就行了。
其實一套房子總價100萬，如果貸款的話，對于房主很可能一共花了200萬，其中100萬是利息，未來只有房價超過200萬，買房人才算真正的盈利。如果沒有漲價還是100萬，那么買房人就虧了100萬，而買房人虧了100萬恰恰就是銀行的收入。
其實當你緊盯房價漲幅超過銀行的貸款利息的時候，銀行同樣盯著你的首付本金跟利息，那么如果銀行都不給買房人貸款，那么房價會下跌嗎？那么會跌多少？下跌肯定是必然的，無非是跌多少，其實參考一下原來那些可以貸款，但是現(xiàn)在不能貸款的房子就能看得出來。比如北京商住公寓原來可以貸款5成，現(xiàn)在只能全款，結果跌幅差不多4成。比如珠江四季悅城從高點三四萬跌到現(xiàn)在均價2萬，比如萬科中央城從高點4萬跌到25,000左右，而這些商住公寓可以貸款的時候，房價跟周邊住宅是幾乎持平，加上本身多送一層，對沖掉水費電費和學區(qū)的缺陷，**的區(qū)別呢就是現(xiàn)在不能貸款，所以一旦北京的住宅取消貸款只能全款購買，那么就會跟北京商住公寓的房價相當。
對比北京的住宅那些首付比例高的房子其實單價都很低，比如別墅首付比例是基本是8成，所以單價很低，基本跟北京商住的情況類似，都面臨著有價無市的情況。現(xiàn)在的問題來了，兩套位置相同，租金差不多都是每月5000的房子，一套總價400萬，首付160萬，月供240萬，每月還款2萬元，而另一套是全款160萬，沒有貸款，所以沒有月供你會選擇哪個？歡迎加入我們的討論群進行辯論探討，說說你的觀點，也聽聽別人的建議。
