什么是LPR？
就是貸款基礎利率(Loan Prime Rate，LPR)，創(chuàng)設于在2013年10月。是18家綜合實力較強的大中型銀行通過自主報價的方式，確立一個**貸款利率供行業(yè)定價參考。
央行在2013年7月全面放開金融機構貸款利率管制，隨后為了進一步推進利率市場化，完善金融市場基準利率體系，指導信貸市場產(chǎn)品定價，隨后創(chuàng)設了LPR。
LPR利率下降，房貸利率卻上升了？
最近要說熱點事件，那么**的事就是改革貸款市場報價利率這事兒，簡稱是LP2。那就在2019年的8月17號上午，央行發(fā)布公告之稱，改革貸款市場報價利率簡稱為LPR形成機制，大家可能會對中國的信貸機制不那么了解，并沒有意識到這個機制有多重要。這么說吧，lpr改革直接決定了今年8月份中國進入實質(zhì)性降息的階段，還將會深遠影響樓市的現(xiàn)代的融資。
言歸正傳，這篇公告重點有4個
**以后不再是央行規(guī)定基準利率了，改為每月的20號通過lpr報價確定，也就是說以后大家的信用消費貸，抵押經(jīng)營貸款、車貸、裝修貸等等，都會用每月的 Lpi的報價為基礎，在上面往上浮動或者是往下進行打折，從此以后利率真的會變成市場定價了。
第二點來看就是貸款利率，由于中期的借貸便利利率加點形成，中期的借貸便利是每個月央行的主導決定的，說明什么？說明金融這些領導們還是保留了一定的利率的定價權，這是第二點。
第三點報價銀行由10家擴大到18家，以后不再是大銀行之間的游戲了，增加了城商行、農(nóng)商行、外資行和民營銀行，這些銀行加在一塊的市場份額，占到中國銀行業(yè)份額的9成左右，足夠有說服力，更多的銀行參與進來報價會更加合理。
第四點就是擴大利率的品種，增加5年期以上的期限的品種。目前個人5年以上的貸款主要是按揭貸款，這么做我覺得主要是將來為房貸滴滴做定價。我知道一定會有人問為什么要推出這種機制？說實話，因為我國中國的利率啊是雙軌制的，什么意思？簡單說就是兩個體系，各大銀行間一個體系，信貸市場一個體系，這兩個屬于目前來看屬于被分割的市場。銀行間的市場里面的參與者是央行和各大銀行，這里早在數(shù)年前就執(zhí)行了市場報價，形成了貨幣的市場利率。
另一個就是我們平常接觸的銀行的信貸市場，使用基準利率上浮或者打折來定價，形成貸款的利率。
今年以來貨幣寬松只是給各大銀行占了更多的好處，給我們普通人的直觀的觀念就是余額寶理財產(chǎn)品的收益率會在下降，并沒有體會到貨幣寬松帶來什么收益，帶來什么益處，所以央行才會如此迫切推動lpr的改革，而且速度是來的如此之快。
那就在8月20號的時候，央行如期的**次正式形成新的貸款利率，一年期的貸款下降了6個基點至4.255年以上的貸款利率下降了5個基點至4.85，這就直接導致8月20號以后辦理的貸款將會下降基準，這也會導致8月20號以后辦理的貸款將以下降后的利率計算。這也就是說不來了降息了。
而且還有理由，首先全國經(jīng)濟都在變差，各國政府都在進入降息的周期，美聯(lián)儲宣布降息25個基點，這是美國10年來的首次的降息，而中國越來越融入世界經(jīng)濟的發(fā)展大頭之中，我們進入降息周期也勢在必行。
其次從國內(nèi)7月份的涉融信貸m2的數(shù)據(jù)來看，各項經(jīng)濟指標是全面回落的。如果大家熟悉中國經(jīng)濟指標的話，會知道現(xiàn)在就是中國經(jīng)濟近5年以來的**點，更為頭疼的是前期貨幣寬松的效應，對社會融資的利率作用不大了，所以我們這次的降息要換個打法了。
那么很多朋友就立刻要問了，降息是不是會利好房地產(chǎn)？如果以前對房地產(chǎn)是個利好，這一次我覺得很遺憾，央行副行長劉國強專門就表態(tài)了，房貸利率不會下降，領導的意思就是雖然房貸參考的 Lpl基準是下來了，但因為怕房子還會繼續(xù)漲，所以會差別化的對待房貸，銀行的房貸利率不能降。
而從市場的實際感受來看，房貸利率確實也在上升。從目前的數(shù)據(jù)來看，不管是首套還是二套房的房貸利率，平均利率它都越來越高了�？傮w來看全市場都在降息，但是樓市的確是定向加息的，這個和我們今年以來感受到的，經(jīng)濟政策是保持一致的。
當下的中國正在全力的推動經(jīng)濟的改革，把資金逼出房地產(chǎn)，引導到創(chuàng)新的領域上，暫停房企信托和海外的融資。二線城市的樓市調(diào)控升級，一年不到就推出了科創(chuàng)板，自貿(mào)區(qū)的新片區(qū)，深圳先行示范區(qū)等等，無一不在彰顯的領導科創(chuàng)立國的雄心。
那有就問了，房地產(chǎn)不再作為支柱型的產(chǎn)業(yè)之后，是不是就要完蛋了？答案我覺得并不是世界上從來沒有一個國家在房地產(chǎn)低迷的狀態(tài)下成功崛起的，即便是新經(jīng)濟驅動的美國，硅谷和紐約，它也是房價**的高點，不過我們確實不應該盲目的樂觀，至少往后拖這一兩年建議大家還要保持一定的理性。
上一輪的房價漲得太快，房地產(chǎn)在最近5年擠占了大量的實體資金，不管從時間上還是從空間上，房地產(chǎn)應該再休息一段時間。
在中央沒有更加實質(zhì)的樓市調(diào)控放松政策，更確定的說是大城市放松認房認貸之前，樓市并不存在系統(tǒng)性的全局漲三成以上的大機會.
