什么是“帶押過(guò)戶”
“帶押過(guò)戶”是近期二手房交易的新模式。那“帶押過(guò)戶”到底是什么呢？即對(duì)于上市交易、存在抵押的房產(chǎn)，無(wú)需提前還清貸款、無(wú)需墊付資金以解除抵押，即可實(shí)現(xiàn)抵押變更、轉(zhuǎn)移登記及新抵押設(shè)立。傳統(tǒng)的二手房交易過(guò)程中，若二手房貸款尚未結(jié)清，需要賣(mài)方提前籌集資金還清貸款，也就是“贖樓”，通過(guò)“贖樓”解除原有抵押，才能辦理過(guò)戶手續(xù)，之后買(mǎi)方將房產(chǎn)再次抵押，從而獲得銀行貸款。
“帶押過(guò)戶”對(duì)樓市有何影響？
關(guān)于帶押過(guò)戶這個(gè)政策最近受到熱議，就不完全統(tǒng)計(jì)，今年8月份以來(lái)到現(xiàn)在已經(jīng)有包括廣州、深圳、珠海、昆明、南京等十幾個(gè)熱點(diǎn)城市，這些都是一二線城市了，紛紛出臺(tái)了帶押過(guò)戶這個(gè)政策，而且已經(jīng)得到了實(shí)際執(zhí)行，包括廣州在內(nèi)，最近段時(shí)間也有宣傳了，也有一部分實(shí)現(xiàn)了代駕過(guò)戶。
但是據(jù)我個(gè)人的實(shí)際了解，而不是報(bào)道實(shí)際執(zhí)行和大范圍執(zhí)行是兩回事，有一些執(zhí)行的案例，但并不大范圍，目前至少在廣州多數(shù)銀行在多數(shù)業(yè)務(wù)上仍然有抵觸帶押過(guò)戶這個(gè)情況，畢竟沒(méi)有哪一家銀行愿意在這個(gè)時(shí)候失去業(yè)務(wù)，現(xiàn)在的競(jìng)爭(zhēng)很激烈，大家都不想失去業(yè)務(wù)失去客戶，所以除非是同銀行之間的轉(zhuǎn)案，這個(gè)可能會(huì)可以實(shí)現(xiàn)這種跨客戶，如果是跨行的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在見(jiàn)到的就很少了，部分城市甚至沒(méi)有未來(lái)也不太可能大規(guī)模的增加，于是對(duì)樓市就不會(huì)產(chǎn)生太明顯的正面影響了。
“帶押過(guò)戶”的流程如何？
綜合當(dāng)前各城市實(shí)施“帶押過(guò)戶”的做法，我們將“帶押過(guò)戶”的操作流程歸納為以下三個(gè)步驟：
**步：銀行先行為買(mǎi)家放款，款項(xiàng)由公證處提存。由擔(dān)保公司為買(mǎi)家向銀行出具保函，放款銀行在收到保函后為買(mǎi)家先行發(fā)放按揭貸款，公積金貸款、銀行商業(yè)貸款、組合貸款均可實(shí)現(xiàn)。買(mǎi)家首付款及銀行貸款均存入公證處保管。
第二步：買(mǎi)賣(mài)雙方辦理房產(chǎn)過(guò)戶轉(zhuǎn)移登記，放款銀行為買(mǎi)家辦理抵押。由賣(mài)家向不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具抵押狀態(tài)過(guò)戶同意書(shū)，過(guò)戶完成后，放款銀行為買(mǎi)家辦理抵押。
第三步：公證處向賣(mài)家歸還貸款用于解除抵押，放款銀行將買(mǎi)家抵押升級(jí)為一押。公證處將提存賬戶內(nèi)資金支付給賣(mài)方用于歸還未結(jié)清的貸款，銀行線上提交抵押注銷(xiāo)申請(qǐng)，還款自動(dòng)到賬，在線解除抵押。同時(shí)，銀行將買(mǎi)家抵押由二押升級(jí)為一押。
